Dịch vụ chuyển tiền nhanh chóng, bí mật trên ATM

Đây là tính năng cho phép người dùng chuyển tiền từ tài khoản của mình sang tài khoản của người nhận ngay trên cây ATM mà không cần phải đến các quầy giao dịch.
Những bất tiện thường gặp trong việc chuyển tiền

Mỗi tháng, anh Phong đều nhờ hệ thống xe khách liên tỉnh chuyển tiền nhanh về cho bố mẹ ở quê. Đến khi được điện thoại bố mẹ gọi lên báo tin đã nhận được tiền, anh mới cảm thấy yên tâm. Với hình thức chuyển tiền này, anh có thể sẽ gặp phải những rủi ro như mất phí cao và không an toàn... Một trường hợp khác, chị Nga thường cho một người bạn thân vay tiền trực tiếp. Thế nhưng, vì vay quá nhiều lần nên người bạn của chị thường hay quên con số cụ thể khi vay. Chị Nga thường xuyên phải nhắc nhở, dẫn đến cả hai xích mích về tiền nong, rồi lại giận nhau.




Lợi ích của tính năng chuyển tiền trên ATM

Để giải quyết những vấn đề về rủi ro và chi phí cao khi chuyển tiền nhanh cho người thân hoặc cho bạn bè vay, bạn chỉ cần đăng ký thẻ thanh toán nội địa (ATM) và thực hiện chuyển tiền trên hệ thống ATM rộng khắp trên cả nước. Kể cả khác ngân hàng, bạn cũng có thể nhận tiền ngay chỉ sau 1-2 phút với mức phí chỉ 10.000 đồng cho một lần giao dịch. Với cách này, bạn sẽ tránh được nguy cơ mất mát hoặc đảm bao hơn về số tiền cho vay bằng chính hóa đơn chuyển tiền (được xuất bởi ATM) trong trường hợp người vay quên.

Dịch vụ chuyển tiền trên ATM cho phép người dùng chuyển tiền sang tài khoản trong cùng hệ thống ngân hàng hoặc sang tài khoản của hơn 20 ngân hàng khác thông qua vài thao tác đơn giản trên cây ATM khác cùng hoặc khác ngân hàng với mình, mà không cần phải đến các quầy giao dịch. Tính năng này rất phù hợp với những người có nhu cầu chuyển tiền cho người thân nhưng bị cách trở về khoảng cách địa lý, thời gian chuyển tiền gấp. Bạn không cần phải đăng ký với ngân hàng để chuyển tiền liên ngân hàng mà chỉ cần có thẻ ATM và tìm một cây ATM để thực hiện giao dịch.

Khi chuyển tiền trên ATM, bạn sẽ được miễn phí thực hiện giao dịch với chuyển tiền nội mạng. Ngân hàng không hạn chế số lần khách giao dịch trong ngày. Hạn mức tối đa cho một lần giao dịch và trong một ngày lên tới 50 triệu đồng.

So với dịch vụ chuyển tiền truyền thống (chuyển trực tiếp, chuyển qua bưu điện, qua xe khách), tính năng chuyển tiền qua ATM giúp tiền được chuyển gần như ngay lập tức, chỉ 1-2 phút ngay sau khi người chuyển thực hiện thành công thao tác. Phí chuyển tiền đối với dịch vụ này thấp hơn so với các phương thức chuyển tiền truyền thống. Bạn có thể chuyển tiền mọi lúc mọi nơi, không bị giới hạn về địa lý, thời gian giao dịch và nhận tiền.

Do số lượng ATM nhiều hơn số lượng phòng giao dịch, chi nhánh ngân hàng và bưu điện, nên bạn sẽ thuận tiện hơn khi giao dịch chuyển tiền. Với dịch vụ này, bạn có thể tiết kiệm phí rút tiền tại ATM và chuyển tiền với số lượng lớn mà không lo gặp rủi ro, thuận tiện 24/7.

Màn hình ATM sẽ hiển thị thông báo kết quả, tình trạng giao dịch của khách hàng như giao dịch thành công, giao dịch không thành công hay giao dịch đang được xử lý. Khi giao dịch thực hiện thành công, hệ thống ngân hàng sẽ gửi một tin nhắn SMS đến số điện thoại của khách hàng để thông báo. Trường hợp khi giao dịch mà hệ thống xác định là không thành công, tài khoản của bạn sẽ được hoàn tiền ngay lập tức. Nếu giao dịch mà hệ thống không xác định được tình trạng ngay tại thời điểm thực hiện, tài khoản của bạn bị trừ tiền, tài khoản của người nhận không nhận được tiền thì bạn nên liên hệ với số hotline của ngân hàng hoặc đến các chi nhánh, phòng giao dịch để được hỗ trợ, yêu cầu tra soát lại giao dịch.

Hiện nay Techcombank là ngân hàng tiên phong áp dụng công nghệ ngân hàng tiện lợi trong các sản phẩm dịch vụ của mình nhằm giúp khách hàng giảm thời gian giao dịch tại ngân hàng, thêm thời gian tận hưởng cuộc sống. Các tính năng trên ATM của Techcombank không những giúp chuyển tiền một cách an toàn và nhanh chóng, với chỉ một chiếc thẻ ATM nhỏ bé, mà còn thực hiện được nhiều giao dịch như gửi tiết kiệm với lãi suất cao hơn gửi tại quầy, thanh toán hóa đơn điện thoại và hóa đơn trả sau (không mất phí)... Bạn đọc có thể theo dõi các bài tư vấn tiếp theo để có được các thông tin hữu ích.

Công tác quản lý chuyển tiền ra nước ngoài

Lách các quy định, dùng thẻ tín dụng để thanh toán hàng hoặc rút tiền mặt ở nước ngoài... là những kẽ hở mà đối tượng xấu có thể lợi dụng để chuyen tien ra nuoc ngoai trái pháp luật.

Bộ Công an vừa triệt phá đường dây đánh bạc trực tuyến xuyên quốc gia, với “đầu não” hoạt động nằm ở TP HCM. Số tiền giao dịch của đường dây này tại các ngân hàng lên đến hơn 500 tỷ đồng.

Số tiền khá lớn trên đang khiến dư luận quan tâm bởi không biết làm thế nào các đối tượng đánh bạc phi pháp này có thể chuyển tiền nhanh số tiền lớn như vậy ra nước ngoài thông qua các ngân hàng. Hiện nay, ngoại tệ vào Việt Nam được tạo điều kiện thuận lợi nhưng để chuyển ra nước ngoài đã bị kiểm soát nghiêm ngặt theo quy định của Pháp lệnh ngoại hối.

Nhiều kẽ hở cho đối tượng xấu chuyển tiền phi pháp ra nước ngoài. Ảnh: Lệ Chi

Trao đổi với VnExpress.net, Phó giám đốc Ngân hàng Nhà nước, chi nhánh TP HCM Nguyễn Hoàng Minh cho biết, việc chuyển tiền ra nước ngoài hiện nay được quy định khá chặt, và chỉ có hai nhóm đối tượng sau đây được phép chuyển tiền ra nước ngoài.

Thứ nhất là cá nhân, tổ chức chuyển tiền ra đầu tư ở nước ngoài. Trường hợp này nhà đầu tư phải đăng ký tài khoản với chi nhánh Ngân hàng Nhà nước ở các tỉnh, thành. Nhà đầu tư có nhiều dự án đầu tư ở nước ngoài phải mở tài khoản riêng biệt cho từng dự án.

Thứ hai là chuyển tiền cho mục đích học tập, chữa bệnh, du lịch, đi công tác, thăm viếng, trợ cấp cho thân nhân, chuyển tiền thừa kế, chuyển tiền trong trường hợp định cư, trả phí và một số hoạt động hợp pháp khác. Những trường hợp này đều phải có hồ sơ, giấy tờ hợp lệ mới được ngân hàng chuyển tiền.

Do đó, theo ông Minh, để chuyển số tiền lên đến 500 tỷ đồng vào mục đích đánh bạc, khả năng nhóm đối tượng này đã dùng nhiều chiêu thức để lách. Ngân hàng Nhà nước, chi nhánh TP HCM đã làm việc với phía công an để xin danh sách những ngân hàng có liên quan đến việc chuyển tiền này nhằm làm rõ đường đi của số tiền trên. "Nếu là ngân hàng bị lợi dụng thì sẽ tìm hướng khắc phục, còn trường hợp nào cố tình vi phạm sẽ bị xử lý nghiêm", ông Minh nói.

Lãnh đạo của Ngân hàng Ngoại thương (Vietcombank) chi nhánh TP HCM cho rằng, quy định chuyển tiền nhanh ra nước ngoài theo quy định khá chặt, nhưng khó tránh khỏi một số đối tượng cố tình tìm cách lách. Ông lấy ví dụ như việc thanh toán đơn hàng. Họ thành lập công ty hẳn hoi rồi tạo ra giao dịch mua bán ảo. Sau đó hai bên liên lạc qua mail rồi chứng minh với ngân hàng rằng đang có đơn hàng và cần chuyển một số tiền ra nước ngoài thanh toán thì nhà băng cũng khó xác minh tính chính xác để mà từ chối giao dịch.

Vị lãnh đạo này cho biết thêm, đến giờ cơ quan chức năng vẫn chưa có quy định nào quản lý hoạt động chuyển tiền cho các giao dịch thương mại điện tử ra nước ngoài, trong đó có việc kiểm soát lượng tiền thanh toán qua những loại thẻ visa, master card.

Điều này đồng nghĩa với việc các cá nhân có thể chuyển tiền ra nước ngoài dưới dạng mua hàng hóa, dịch vụ của các nhà cung cấp nước ngoài, vượt qua sự kiểm soát của cơ quan quản lý Nhà nước về chứng từ thanh toán cũng như số lượng tiền chuyển qua thẻ cá nhân.

Hiện nay, để kiểm soát lượng tiền chuyển ra nước ngoài qua các giao dịch thanh toán qua ngân hàng, một số nhà băng tại Việt Nam cho biết tạm thời áp dụng mã chuyển tiền cho vài loại hình dịch vụ. Theo đó, có một số mã chỉ được phép thanh toán giao dịch trong nước, không được phép chuyển tiền ra nước ngoài.

"Điểm khó là, nếu ngân hàng mình nghi ngờ giao dịch nào đó thì ngay lập tức đối tượng ngưng giao dịch và vô tư chuyển sang nhà băng khác sử dụng nên cũng không làm gì được", một lãnh đạo ngân hàng cổ phần khác chia sẻ.

Ngoài ra, việc cá nhân dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt ở nước ngoài cũng khó có thể quản lý được. Và đây là những kẽ hở để các đối tượng lợi dụng chuyển tiền phi pháp cho các hoạt động cá cược bóng đá, đánh bạc...

Thủ tục và hồ sơ chuyển tiền ra nước ngoài

ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN LÀ CÔNG DÂN VIỆT NAM
Các giấy tờ chứng minh theo từng mục đích như sau:
Chuyển ngoại tệ cho mục đích học tập ở nước ngoài
Giấy thông báo chi phí của nhà trường hoặc cơ sở đào tạo gửi cho người đi học. Trường hợp thông báo không gửi đích danh cho người đi học, khách hàng cần gửi kèm Thư chấp nhận học của nhà trường hoặc cơ sở đào tạo nước ngoài đó hoặc giấy chứng minh đang học tập ở nước ngoài.
Bản sao hộ chiếu của người đi du học.
Lưu ý: Trường hợp cơ sở đào tạo ở nước ngoài không có thông báo về tiền ăn, ở, sinh hoạt và các chi phí khác có liên quan thì ngoài số tiền học phí đã được thông báo, khách hàng được chuyen tien di nuoc ngoai thêm cho mỗi năm học tối đa không quá 12.000 USD cho một người đi học.

Chuyển tiền đi nước ngoài cho mục đích chữa bệnh.
Giấy tiếp nhận khám chữa bệnh của cơ sở chữa bệnh nước ngoài hoặc giấy giới thiệu ra nước ngoài chữa bệnh của cơ sở chữa bệnh trong nước.
Giấy thông báo chi phí hoặc dự tính chi phí của cơ sở chữa bệnh nước ngoài.
Bản sao hộ chiếu của người bệnh.
Lưu ý: Trường hợp cơ sở chữa bệnh nước ngoài không có thông báo về tiền ăn, ở, sinh hoạt và các chi phí khác có liên quan thì ngoài số tiền viện phí đã được thông báo, khách hàng được chuyển tiền nhanh thêm tối đa không quá 15.000 USD cho một người bệnh, cho một lần đi chữa bệnh.

Chuyển ngoại tệ cho mục đích trả các loại phí, lệ phí cho nước ngoài
Mức chuyển/mang ngoại tệ căn cứ vào giấy báo chi phí của nước ngoài.
Bản sao giấy CMND của người chuyển.
Giấy thông báo chi phí của nước ngoài.

Chuyển ngoại tệ cho mục đích đi công tác nước ngoài
Quyết định cử đi công tác của cơ quan.
Thư mời của phía cơ quan nước ngoài hoặc thư đăng ký tham dự hội thảo, hội nghị của cơ quan (nếu có).
Giấy thông báo chi phí của phía cơ quan nước ngoài.
Bản sao giấy CMND của người chuyển tiền.

Chuyển ngoại tệ cho mục đích đi du lịch, thăm viếng ở nước ngoài
Passport của người đi du lịch.
Vé máy bay.

Chuyển ngoại tệ cho mục đích trợ cấp cho thân nhân ở nước ngoài
Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân.
Giấy tờ chứng minh người hưởng trợ cấp đang ở nước ngoài.
Bản sao giấy CMND của người chuyển.

Chuyển ngoại tệ cho người thừa kế ở nước ngoài
Bản chính hoặc bản sao công chứng văn bản của cơ quan có thẩm quyền về việc chia thừa kế hoặc di chúc, văn bản thỏa thuận giữa những người thừa kế hợp pháp.
Văn bản ủy quyền của người thừa kế (có công chứng, chứng thực) hoặc tài liệu chứng minh tư cách đại diện theo pháp luật của người xin chuyển ngoại tệ.
Bản sao giấy CMND của người chuyển.

Chuyển ngoại tệ cho mục đích đi định cư ở nước ngoài
Bản sao văn bản của cơ quan có thẩm quyền của nước ngoài cho phép định cư hoặc giấy tờ chứng minh công dân Việt Nam được phép định cư ở nước ngoài.
Bản sao hộ chiếu của người xuất cảnh định cư.
Lưu ý:
Các giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân (bố mẹ đẻ, bố mẹ nuôi, vợ, chồng, con đẻ, con nuôi, anh, chị, em ruột)
Bản sao giấy CMND của người chuyển ngoại tệ.
Bản sao giấy khai sinh hoặc bản sao sổ hộ khẩu hoặc bản sao giấy chứng nhận đăng ký kết hôn hoặc xác nhận của cơ quan hoặc chính quyền địa phương chứng minh quan hệ thân nhân. Trường hợp là bố mẹ nuôi, con nuôi thì cần có xác nhận của cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật.
ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN LÀ NGƯỜI NƯỚC NGOÀI
Khách hàng là người nước ngoài khi có các khoản tiền có nguồn gốc hợp pháp
Ngoại tệ từ nước ngoài chuyển vào tài khoản mở tại SAIGONBANK.
Ngoại tệ mang khi nhập cảnh vào Việt Nam có khai báo hải quan.
Có khoản thu nhập từ lương thưởng, phụ cấp khi làm việc tại các tổ chức ở Việt Nam chuyển vào tài khoản mở tại SAIGONBANK.

Khách hàng được phép chuyển ra nước ngoài chỉ với hồ sơ đơn giản
Lệnh chuyển tiền / giấy chuyển tiền Moneygram / giấy đề nghị phát hành Bankdraft
Giấy đề nghị bán ngoại tệ (nếu có yêu cầu)